Documentos necesarios para abrir una cuenta bancaria en España

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Cuentas bancarias

Recientemente, los principales bancos españoles afirman aplicar las leyes contra el blanqueo de capitales, lo que dificulta cada vez más la apertura de cuentas a los chinos. Hace unos años se podía abrir una cuenta bancaria con el pasaporte, pero ahora te piden un montón de documentos.

Antes de seguir leyendo, puede consultar los siguientes artículos y elegir la cuenta bancaria o de ahorro que más le convenga:

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¿Qué documentos son necesarios para abrir una cuenta bancaria?

De hecho, la ley española contra el blanqueo de capitales no especifica qué documentos deben presentarse para abrir una cuenta bancaria. Los bancos aplican la ley por su cuenta, así que cada banco tiene requisitos diferentes. Algunos son estrictos, otros no. Para ser sincero, a menudo depende de si el empleado del banco tiene la actitud adecuada y quiere hacer negocios contigo o no. Copyright

Los bancos españoles tienen la obligación de verificar la identidad del titular de la cuenta y el origen de los fondos. Esto se debe a que si un usuario utiliza la comodidad del banco para blanquear dinero, entonces el banco se verá implicado y multado con una enorme cantidad de dinero. Porque muchos de ellos extreman las precauciones.

De acuerdo con lo anterior, los documentos necesarios para abrir una cuenta, se pueden dividir en dos categorías:

1. Documentos de identidad.

La ley no dice que haya que tener una identidad legal en España para abrir una cuenta en un banco, sino que sólo obliga al banco a pedir al usuario una prueba de documentos de identidad. Corresponde al banco decidir exactamente cómo hacer cumplir esto. La mayoría de los bancos exigen que el usuario tenga una identidad legal en España.

La mayoría de los bancos también pedirán el número de identificación de extranjero (NIE) si no tienen residencia legal en España. Por ejemplo, los extranjeros que estén invirtiendo en España y quieran solicitar una residencia sin ánimo de lucro o una residencia de inversión pueden solicitar un número NIE antes de solicitar una cuenta bancaria. El número NIE significa que el usuario está registrado en la policía española y, por tanto, se puede confirmar su identidad.

Además, es difícil encontrar bancos que permitan abrir una cuenta bancaria con pasaporte. No hay ninguna ley que diga que no se puede abrir una cuenta con pasaporte, pero muchos bancos no quieren correr el riesgo y por eso no permiten abrir una cuenta con pasaporte a extranjeros que no sean nacionales de la UE. Sin embargo, en muchos casos, para hacer más negocio, los bancos exigen un seguro de vida o un seguro médico para permitir las cuentas con pasaporte.

También es importante señalar que algunos bancos estrictos no le permitirán abrir una cuenta si su residencia ha caducado y está en proceso de prórroga.. Es importante señalar que la ley sólo obliga al banco a verificar la identidad del usuario, y corresponde al banco determinar las medidas exactas que deben tomarse.

2.Documentos que acrediten sus recursos financieros.

La ley exige que el banco conozca la finalidad económica del usuario (por ejemplo, la apertura de una cuenta de uso diario, de ahorro, de domiciliación de nómina, etc.) y sus actividad económica o fuente de ingresos. En este punto, la ley sólo obliga a los bancos a obtener información económica del usuario y no especifica los documentos concretos que deben exigirse. Cuando los bancos la hacen cumplir, la mayoría de ellos piden al usuario documentos que prueben el origen de los fondos (por ejemplo, nóminas, recibos de impuestos, Modelo 036, etc.). Lo explicaremos más adelante.

Si las personas quieren emigrar a España y necesitan abrir una cuenta por cualquier motivo, también pueden presentar prueba de capacidad financiera de su país de origenpero deben estar traducidos y compulsados. Los bancos más estrictos también exigirán una doble certificación. Las medidas exactas dependen de cada banco.

¿Qué documentos financieros necesitan los trabajadores para abrir una cuenta?

Si eres trabajador, para los bancos que no son estrictos suele bastar con presentar a contrato de trabajo, los últimos meses de talones de pago y RENTA (impuesto sobre la renta de las personas físicas). El contrato de trabajo acredita que el solicitante está percibiendo ingresos en la actualidad y el recibo de salarios acredita la cuantía de los mismos. A la inversa, el RENTA prueba cuántos ingresos ha declarado la solicitud a Hacienda. Con esta información, el banco se dará cuenta si el usuario tiene movimientos de dinero en el banco que están por encima de sus ingresos. com

Además, dado que los contratos de trabajo y las nóminas son documentos privados (los emite el empresario y no son documentos oficiales) y sólo prueban los ingresos actuales del usuario, los bancos más estrictos también exigen la presentación de historial de la seguridad social (vida laboral)ya que registra el historial y la duración de la afiliación del trabajador y acredita el tiempo que ha estado asegurado.

Además, si el usuario tiene una cuenta en otro banco, se le puede pedir que presente otros extractos bancarios. En este caso, si el usuario está ganando dinero de otras cuentas, pueden controlar mejor las transacciones de dinero del usuario.

Hay varios documentos que se pueden utilizar para demostrar la capacidad financiera, y dependiendo de los requisitos de cada banco, no es necesario presentarlos todos. Usted puede elegir en función de su situación.

¿Qué documentos financieros son necesarios para abrir una cuenta con el jefe?

Como el jefe no tiene contrato de trabajo ni nómina, necesitas presentar los últimos meses de la retenciones del seguro del jefe y impuesto trimestral declaraciones. Por supuesto, RENTA también es indispensable.

Dependiendo de la situación, el banco también puede pedir el impuesto sobre el alquiler (115), el impuesto sobre los trabajadores (111) y el IVA (303 y 330).

Además, la forma de alta en Hacienda MODELO 036 también es un documento común, ya que contiene información sobre el comercio y la industria del usuario, así como el detalle de los impuestos a pagar. Todos los derechos reservados .

Por supuesto, los bancos más estrictos también exigirán la mencionada historial de seguro (vida laboral) y otros banco declaraciones.

¿Qué pasa si el banco no abre una cuenta aunque haya presentado todos los documentos?

Según la legislación vigente, el banco no puede negarse a abrir una cuenta a un usuario sin motivo si éste presenta todos los documentos. Esto se debe a que todo usuario tiene derecho a tener una «cuenta bancaria básica «. Si el banco se niega a abrir una cuenta, entonces usted tiene la opción de presentar una queja.

Puede hacerlo rellenando un formulario de reclamación.

Como regla general, cuando tenga dificultades para abrir una cuenta bancaria, puede emprender acciones legales, aunque en España son muy lentas. A menudo se tarda mucho tiempo en obtener una solución tras una reclamación, o simplemente no se resuelve. Por lo tanto, a menudo es necesario recurrir a la elocuencia para razonar con el empleado del banco.

¿Cómo abrir una cuenta de estudiante?

Dado que los estudiantes no tienen ingresos en España, muchos bancos exigen documentos de prueba de ingresos de los padres en su país. Esto es más problemático y los bancos estrictos también exigirán la traducción más la certificación notarial. Incluso hay veces que sí, incluso después de presentar estos documentos, todavía no es posible.

Si el estudiante está estudiando en España con una beca, entonces es relativamente fácil conseguir un certificado de haber recibido la beca.

Para que los estudiantes abran una cuenta bancaria, se recomienda buscar una sucursal bancaria que colabore con la escuela o una sucursal bancaria dentro del campus. Porque estas sucursales conocen la situación del estudiante y es fácil hablar con ellas. Si acudes a una sucursal fuera de la escuela, es posible que no puedas resolver el problema ni siquiera después de mucho esfuerzo. Porque la ley dice literalmente que el banco tiene derecho a pedir al titular de la cuenta que presente documentos financieros, y si el usuario se niega a presentarlos, entonces el banco no le prestará servicio.

Anteriormente, algunos estudiantes también informaron de que podían intentar encontrar algunas sucursales bancarias más pequeñas. Estas sucursales, para aumentar el número de clientes y el volumen de negocio, pueden abrir una cuenta siempre que el usuario contrate un seguro de vida combinado.

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