Ley contra el blanqueo de capitales: bloqueo de cuentas bancarias de extranjeros

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Ley contra el blanqueo de capitales en España

Abrir un banco en España para extranjeros o empresas extranjeras no siempre es un proceso rápido. Esto se debe a que la Ley española contra el blanqueo de capitales establece varias obligaciones que los bancos deben cumplir para evitar el blanqueo de capitales.

Verificación antiblanqueo

Los artículos 3 a 8 de la Ley contra el blanqueo de capitales prevén una serie de medidas contra el blanqueo de capitales que deben aplicarse por los bancos y otras entidades financieras. El contenido general es el siguiente:

1. Verificación de la identidad del usuario. La ley no exige tener una identidad legal española para abrir una cuenta en un banco, sino sólo que el banco pida al usuario una prueba de identidad. Corresponde al banco decidir cómo hacerlo, pero la mayoría exige que el usuario tenga una identidad legal en España o, al menos, un número de identificación de extranjero (NIE). Hoy en día, muy pocos bancos permiten abrir cuentas con pasaporte. Incluso hay muchos bancos que no permiten abrir cuentas si la residencia ha caducado y está en proceso de renovación.

Es importante señalar que la ley sólo obliga a los bancos a verificar la identidad del usuario, y corresponde al banco decidir las medidas exactas.

2. Compruebe la finalidad de la cuenta y la actividad económica del usuario. La ley exige que los bancos conozcan la finalidad económica del usuario (por ejemplo, apertura de una cuenta para uso diario, ahorro, domiciliación de nómina, etc.) y su actividad económica o fuente de ingresos. En este punto, la ley sólo obliga a los bancos a obtener información económica de los usuarios, y no especifica los documentos concretos necesarios. La mayoría de las veces, cuando los bancos la hacen cumplir, piden al usuario documentos que demuestren el origen de los fondos (por ejemplo, nóminas, recibos de la renta, formulario fiscal 036, etc.).

3. Seguimiento continuo de la actividad del usuario. Aquí significa que el banco está obligado a controlar en todo momento las entradas y salidas de dinero del usuario. Por ejemplo, si hay un gran flujo de fondos o un ingreso en efectivo, el banco comprobará el origen de sus fondos.

¿Por qué se bloquean con frecuencia las cuentas de extranjeros?

En realidad, la Ley contra el Blanqueo de Capitales sólo estipula que los bancos deben utilizar medios razonables o eficaces para evitar las actividades de blanqueo de capitales a la hora de aplicar las obligaciones mencionadas. La aplicación exacta depende del banco, algunos bancos son más indulgentes, otros serán más estrictos.

Digamos que como es responsabilidad del banco conocer el origen de los fondos del usuario, puede pedirle documentos justificativos. Si el usuario se niega a proporcionarlos, entonces sí es posible que el banco bloquee la cuenta al usuario si lo considera necesario. No obstante, si el usuario presenta documentos válidos incluso en ese caso, el bloqueo debería levantarse en el momento oportuno.

Además, si el banco descubre que el usuario está haciendo algo sospechoso, como depositar una gran cantidad de dinero en efectivo, puede comunicarlo al departamento de lucha contra el blanqueo de capitales, que también puede imponer restricciones en la cuenta del usuario.

Es importante señalar que si los bancos no toman precauciones y son utilizados por los usuarios para blanquear dinero, serán considerados responsables y se enfrentarán a sanciones.

Si alguien utiliza las instalaciones del banco para blanquear dinero, entonces el banco también es responsable. Por lo tanto, para evitar la responsabilidad, los bancos simplemente no hacen negocios con algunos grupos cosiderados de «alto riesgo». Los bancos son empresas privadas que pueden tener clientes objetivo específicos; de hecho, pueden decidir no prestar servicios basándose en factores objetivos.

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